Промсвязьбанк объявляет финансовые результаты по МСФО за 1 полугодие 2010 года

Промсвязьбанк опубликовал промежуточную консолидированную сокращенную отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 1 полугодие 2010 года, проверенную независимой аудиторской компанией PricewaterhouseCoopers.

Основные финансовые показатели:

• За первые 6 месяцев 2010 года чистая прибыль Промсвязьбанка составила 562 млн руб. против убытка в 384 млн руб. за аналогичный период прошлого года

• Совокупный объем кредитов клиентам после вычета резервов под обесценение вырос на 8% и составил 287 млрд руб., а объем необслуживаемых кредитов составил 39,2 млрд руб. Таким образом, их доля в совокупном кредитном портфеле до вычета резерва под обесценение снизилась до 11,9% с 12,3% на конец 2009 года

• Средства клиентов остались практически на неизменном уровне – 282 млрд руб. Соотношение кредитов (за вычетом резервов) к депозитам составило 102% по сравнению с 92% на 31 декабря 2009 года

• Капитал, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением, увеличился на 4% и составил 53,7 млрд руб. Коэффициент общей достаточности капитала остался на уровне 14%

• Операционные доходы выросли во 2-м квартале 2010 года на 5% и составили 13,3 млрд руб. за первые 6 месяцев 2010 года, что на 23% ниже показателя за 1-ую половину 2009 года

• Чистый процентный доход сократился на 21% по сравнению с 1-м полугодием 2009 года и составил 10,1 млрд руб. Однако рост чистого процентного дохода во 2-м квартале по сравнению с 1-м кварталом 2010 года составил 24%

• По итогам 1-го полугодия чистая процентная маржа составила 4,7%. Во 2-м квартале чистая процентная маржа продемонстрировала существенный рост после падения в 1-м квартале: 5,2% против 4,1%

• Чистые расходы на формирование резервов под обесценение составили 5,3 млрд руб., снизившись более чем на 50% по сравнению с 1-м полугодием 2009 года

В 1-м полугодии 2010 года кредитный портфель Промсвязьбанка продемонстрировал позитивную динамику: кредиты корпоративного сегмента выросли на 11%, а кредиты предприятиям МСБ - на 4%. Данные показатели в несколько раз превышают средний уровень роста объемов кредитования в России – 3,1% за первое полугодие по данным ЦБ РФ. Таких показателей банку удалось достичь как за счет увеличения объемов кредитования клиентов с длительной историей сотрудничества, так и за счет притока новых клиентов. При этом стоит отметить, что кредитный портфель по-прежнему демонстрирует высокую степень диверсификации: отраслевая структура портфеля не претерпела существенных изменений в 1-м полугодии 2010 года, а доля 20 крупнейших заемщиков продолжала сокращаться как по отношению к совокупному кредитному портфелю, так и к капиталу банка.

Впервые с начала кризиса доля необслуживаемых кредитов в совокупном кредитном портфеле сократилась с 12,3% на начало 2010 года до 11,9% на конец 1-го полугодия. Разворот в тенденции к росту необслуживаемых кредитов пришелся на конец 1-го квартала 2010 года (ранее прогнозировалось, что пиковое значение доли такой задолженности придется на конец 2-го квартала 2010 года). Снижение доли необслуживаемых кредитов произошло за счет роста кредитного портфеля, а также существенного замедления темпов прироста таких кредитов в абсолютном выражении: прирост за 1-е полугодие 2010 года составил 4%, в то время как в 1-м и 2-м полугодиях прошлого года его темпы составили 208% и 37% соответственно. Как и прежде Промсвязьбанк продолжает придерживаться политики поддержания покрытия необслуживаемых кредитов резервами на потери по ссудам на уровне выше 100% (107% по состоянию на 01.07.2010).

Депозиты физических лиц демонстрировали позитивную динамику в 1-м полугодии 2010 года (8%-ный рост), несмотря на неоднократное снижение процентных ставок по вкладам с начала года. Депозиты юридических лиц, напротив, сократились в 1-м полугодии на 8%, что стало следствием политики Промсвязьбанка по снижению притока новых депозитов для поддержания операционной эффективности, которая стала первостепенной задачей для банка в 2010 году. Степень диверсификации пассивов Промсвязьбанка существенно возросла за первые 6 месяцев 2010 года: доля 10 крупнейших групп клиентов в совокупной базе депозитов сократилась с 32% до 28%, доля депозитов физических лиц в совокупном объеме клиентских средств увеличилась с 33% до 37%.

В начале 2010 года Промсвязьбанк принял решение об отмене антикризисных мер в подходе к управлению ликвидностью: банк приостановил практику поддержания избыточного запаса ликвидности и скорректировал его долю в активах в сторону уменьшения, что соответствует общепринятой банковской практике в условиях стабилизирующегося операционного окружения. В этой связи в 1-м полугодии 2010 года Промсвязьбанк сокращал долю не приносящих дохода ликвидных активов (наличность и остатки на корреспондентских счетах). В результате предпринятых мер доля ликвидных активов в структуре баланса банка вернулась на докризисный уровень (19%), портфель ценных бумаг остался на уровне начала 2010 года (48,9 млрд руб.), а активы сократились на 7%.

Снижение чистого процентного дохода в 1-м полугодии 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года обусловлено тем, что падение процентных ставок по кредитам несколько опережает темпы удешевления банковского фондирования. Однако уже во 2-м квартале уровень чистой процентной маржи превысил 5%, что стало следствием грамотной политики банка по поддержанию прибыльности путем сокращения избыточного объема ликвидных активов, наращиванию кредитного портфеля и управлению притоком клиентских депозитов. Благодаря существенному замедлению роста проблемных кредитов и, как следствие, замедлению темпов резервирования, чистая процентная маржа, скорректированная на расходы по созданию резервов, выросла с 1,2% в 2009 году до 2,3% в 1-м полугодии 2010 года.

После существенного ухудшения соотношения операционных расходов к доходам в 1-м квартале 2010 года до 55,2%, во 2-м квартале наметилась тенденция к его улучшению (52,2%), что по итогам полугодия позволило показать это соотношение на уровне 53,7%. Важно, что рост этого показателя в большей степени был обусловлен снижением операционных доходов, в то время как соотношение операционных расходов к средним активам на протяжении последних 2,5 лет остается достаточно стабильным и находится на уровне около 3%, что является достаточно сильным показателем для универсального банка с разветвленной филиальной сетью.

«Результаты первого полугодия 2010 года и, в частности, полученная банком прибыль подтверждают правильность выбранной нами стратегии в кризисный период, – говорит президент Промсвязьбанка Артем Констандян. – Правильно расставленные приоритеты, в первую очередь, на построение долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами, позволили банку продемонстрировать рост объемов кредитования, в несколько раз превышающий общую динамику рынка. Консервативный подход банка в области управления рисками позволил выявить подавляющее большинство проблемных кредитов в течение 2009 года, что позволило преодолеть их пиковый объем уже в первом квартале 2010 года и по результатам полугодия сократить их долю в совокупном портфеле. Несмотря на некоторое ухудшение показателей прибыльности, произошедшее на фоне избыточной ликвидности, и существенного падения кредитных ставок на рынке, уже во втором квартале 2010 года Промсвязьбанк продемонстрировал заметный рост чистой процентной маржи, что является лишь началом тенденции, продолжение которой мы ожидаем увидеть в 3-м и 4-м кварталах 2010 года».